三十幾年後,黃慧群教授回到港大,從學生變成教授多了一份使命感,將多年來的工作知識傳授給下一代。

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十八世紀香港開埠,現代銀行概念應運而生。可直至百年後,香港的私人銀行業務才在七八十年代起步。隨着亞洲經濟和新富豪的崛起,香港私銀財富管理迅速發展。根據香港私人財富管理公會(PWMA)的調查,在港管理的管理資產總值估計超過8千億美元。

要鞏固香港作為亞洲財富管理中心的地位,人才短缺是其中一個問題。港大經濟及工商管理學院於是在今個學年推出亞洲區內首個專注於資產管理及私人銀行的本科課程,又請來在銀行業打滾了31年的私人銀行大中華前主管黃慧群擔任實務教授兼課程總監,為行業培育生力軍。

當年讀完工商管理碩士(MBA),黃慧群教授首份工就加入了大家夢寐以求的美資銀行。先後任職大通銀行、花旗銀行,由Management trainee做到企業銀行部主管,2000年是一個重要的轉捩點。「時間回到1997年,當時金融風暴影響得最多的是中企和中大企,普遍銀行都收緊信貸。公司客戶一旦出現財務困難,我們就要為其重組財務,與客人、信貸部及其他銀行周旋。那時我每天上班都很緊張,最怕收到同行電話,因為不知道哪間公司信貸會有問題、哪些公司會倒閉。」

金融風暴的後遺症處理了幾年,因工作太勞累,她決定辭職。隨即被舊老闆推介至法國巴黎私人銀行,從此由工作了17年的企業銀行走入私人銀行的領域。

外界以為私人銀行家每天接觸的都是富豪,工作便是嘆世界,黃教授就指在私人銀行工作,其實比企業銀行辛苦。企業銀行與客戶的關係是公司和公司間的業務,私人銀行客戶卻既看銀行表現,亦看私銀經理(Relationship manager)的信任度,從業員的壓力自然更大。

她續說:「很多年前在私人銀行工作可能真的很簡單,只需見客、吃飯、介紹服務,但演變到現在,Private banker的知識需要非常廣泛。大部分人都知道私人銀行的工作是財富管理。客人將一大筆錢放在銀行,既想保本亦要增值。所以同事一定要認識金融市場,但這只是其中一個範疇。私人銀行更講Holistic relationship,俗語點說即是一條龍。除了管理個人財富,假如客人的公司有需要,我們要轉介企業銀行的同事;又如客人子女不欲接手生意,希望轉賣或找外人投資,投資銀行的同事就可以幫到手。」

私人銀行家還要和客人做財富規劃(例如將資產放入信託,控制金錢、公司的傳承形式)、家族管治(有些客人家族大、分支多,要令家族、公司融洽地運作,有時需要外人幫忙做Family governance)、慈善業務(當客人想回饋社會時)。「概括地說,Private banker要認識金融市場、金融產品,也要對企業銀行、投資銀行有一定了解,更要有家庭管理、信託等概念。如果客人比你認識的還要多,他怎會信任你?」

廣闊的見識亦是私人銀行家與客戶建立關係的資本。「我以前常常和同事說,見新客前首先要找到一個賣點、做足資料搜集,如客戶公司做什麼生意、有什麼難處,或者客人的喜好。可能他喜歡收藏畫作、愛喝紅酒,或者鍾情跑車,那麼我們就邀請他參加相關的活動。如果一來就介紹銀行有什麼投資組合可幫客人賺多少,這並不吸引亦非最有效。」教授說。

迎接新挑戰

在私銀界工作了14年,從商場退下前,黃教授已是瑞信董事總經理兼亞太區私人銀行部、大中華市場主管。工作多年,當時她覺得踏入人生另一階段,希望嘗試從來未接觸過的東西,於是報讀了港大的Juris Doctor,重拾學生身份。「我的法律同學都是我女兒的同學。」她笑說。

求學期間,黃教授和大學人員講到金融市場規例繁多,對於Compliance(合規部)專才的需求愈多愈大。這位熟知金融業的Mature student於是又搖身一變成為老師,不單和法律學院一同構思了Master of Law in Compliance and Regulations的LLM課程,又執起教鞭,兼職教授Compliance and Regulations。一年多後,經濟及工商管理學院開設資產管理及私人銀行(AMPB)的本科課程,她順理成章成為AMPB的教授兼課程總監。
事實上,在剛過去的暑假,財經事務及庫務局及香港金融管理局和私人財富管理公會均分別推出了「提升資產財富管理業人才培訓先導計劃」與「私人財富管理先導人才培訓計劃」。兩個計劃同樣旨在培訓大學生投身私人財富管理工作,因為業界和政府都知道要從根本解決行業專才緊拙的問題。

面對有豐富投資經驗的富裕階層客戶,對初出茅廬的畢業生可有什麼建議?黃教授回應道:「廿幾歲的畢業生剛踏入社會開始工作,如何面對一個身家過億的中年客戶?銀行請這些同學不是叫他們見客,而是為了讓他們認識中、後勤各個部門的工作,如我們常說的Compliance(合規部)、產品部、研究部,從中增長經驗再去建立一個All-round career。」
AMPB學生頭兩年同樣要讀完所有金融和經濟的基本科目,最後兩年則會有6至8科專講私銀行業。同學學得更廣闊,對資產管理及私人銀行有更早、更深的認識,將來也適應得更快。4年的課程亦包括海外交流和相關的實習機會,以及與行內專業人士進行不同形式的交流,如指導計劃、圓桌會談、就業講座及企業參觀等,協助學生於行內建立人際網絡並積累實戰經驗。愈早與行內掛鈎、熟悉市場動態,學生在求職、面試就更有優勢。

運動員特質

過去在各大銀行工作時,黃慧群教授和同事請過很多Trainee,而他們所尋找的特質其實正是一個好運動員具備的特質,如投入、不輕易氣餒、尊重隊員和對手、重視團隊精神及紀律,現在她亦在學生身上尋找這些特質。教授再舉出打籃球的例子,「運動員深明團隊合作,打籃球的Team work就是Create space for other people,即是為隊友製造有利位置去射波。真正踏入社會工作,在團隊裏工作就是幫每個人突出自己的長處。」
黃教授原來是個運動健將,曾經是香港壘球隊成員、港大Sportswoman,現在依然會帶領女拔萃的學妹打投球,又是St. John's College Aquila壘球隊的一員。和年輕人一起做運動除讓她有回到年輕時的感覺,她亦以此勸喻同學:「不要同時做十件事,找一樣自己喜歡的做好它,這就是Passion。」運動如是,學業、工作亦如是。

三十幾年後,黃慧群教授回到港大,從學生變成教授多了一份使命感,將多年來的工作知識傳授給下一代。

黃慧群教授

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